助力農村消費升級 銀行業(yè)任重道遠

    “擴大電子商務進農村覆蓋面，加快補上農產品冷鏈物流短板。”在近期國務院常務會議提出的消費升級“組合拳”中，“三農”領域成為關注重點之一。事實上，農村地區(qū)消費升級潛力巨大。交通銀行金融研究中心數據顯示，2018年，我國城鎮(zhèn)消費增長8.8%，而農村消費增長幅度則為10.1%。

    要實現(xiàn)消費升級，少不了銀行業(yè)提供的金融助力。跟隨金融服務鄉(xiāng)村振興、助力鄉(xiāng)村地區(qū)脫貧攻堅的步伐，銀行業(yè)金融機構在助力農村地區(qū)消費升級的過程中，有著可圈可點的表現(xiàn)，也存在一些掣肘。而在下一步提升農村消費升級時，仍有很多瓶頸亟待破解。

    農村消費備受重視

    在我國城鄉(xiāng)二元結構明顯、城鎮(zhèn)消費水平顯著提升的背景下，挖掘和釋放農村地區(qū)消費潛力，日益受到關注。今年初發(fā)布的《進一步優(yōu)化供給推動消費平穩(wěn)增長促進形成強大國內市場的實施方案(2019年)》提出，要促進農村消費提質升級，拉動城鄉(xiāng)消費聯(lián)動發(fā)展。

    作為當前農村消費升級、鄉(xiāng)村振興的主要抓手，國家層面對電商在“三農”領域的運用高度重視。2019年的中央“一號文件”指出，要繼續(xù)開展電子商務進農村綜合示范，實施“互聯(lián)網++”農產品出村進城工程。至此，電商連續(xù)第6年出現(xiàn)在中央“一號文件”中。

    與此同時，“三農”領域電商的發(fā)展?jié)摿薮?。?019中國農產品電商上半年分析報告》顯示，1至6月，全國網上零售額48161億元，同比增長17.8%。中國的食品、農產品電子商務發(fā)展的勢頭仍然十分迅猛。

    培育“三農”領域電商，也是當前銀行機構在支持農村地區(qū)消費升級的主要手段。眾多銀行都推出了自己品牌的電商平臺，并取得了一定的成績。以工行為例，截至今年2月末，工行融e購電商平臺已開立扶貧館23家，上線國家級貧困縣商戶599家，覆蓋21個省區(qū)市281個國家級貧困縣，上線特色農產品、鄉(xiāng)村旅游等產品7600多個，累計實現(xiàn)銷售額270億元。

    值得一提的是，在此次國務院常務會議提出的促進文化旅游消費方面，農村地區(qū)值得挖掘。而在這個方面，銀行業(yè)也廣泛布局。以農發(fā)行為例，截至2018年末，該行旅游扶貧貸款余額達160.15億元，較去年年初增加93.86億元，增幅達141.59%。

    銀行仍需努力提升服務

    “銀行畢竟不是專業(yè)做電商的，而且各個渠道的搭設也需要成本投入和經驗積累。目前，許多銀行的電商平臺主要只是其開展扶貧的工具之一，大多數停留在內部員工購買扶貧產品‘完成任務’的階段，而要讓銀行客戶大量使用，還有很長的路要走。”一位銀行業(yè)內人士向記者透露。

    另外，作為加強農產品電商供應鏈的重要環(huán)節(jié)，此次國務院常務會議提出的“加快補上農產品冷鏈物流短板”十分重要。年初的中央“一號文件”亦要求完善縣鄉(xiāng)村物流基礎設施網絡，支持產地建設農產品貯藏保鮮、分級包裝等設施；并指出要加強農產品物流骨干網絡和冷鏈物流體系建設。

    在這個方面，銀行業(yè)也有文章可做。對此，記者采訪了盤古智庫高級研究員吳琦，他認為，銀行應加強對農產品冷鏈物流體系建設的融資支持。

    “首先，在重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，比如標準化冷庫和冷鏈物流集散中心的建設改造，封閉式交接貨通道、月臺、貨架等設施標準化改造等，以及冷鏈流通監(jiān)控平臺和冷鏈物流信息服務平臺建設等方面，加大資金支持力度；其次，結合農產品冷鏈物流企業(yè)的經營特點和融資需求，創(chuàng)新服務模式，打造差異化的產品體系，提供信貸、發(fā)債、財務顧問等多種方式的金融服務；再次，加強與證券、保險、基金、信托等金融同業(yè)的合作，構建多位一體的融資合作機制，為企業(yè)提供綜合性融資解決方案。” 吳琦表示。

    挖掘潛力抓手眾多

    “促進農村消費是一個系統(tǒng)工程，需要從多個層面推進。”交通銀行金融研究中心高級研究員劉學智表示。

    在挖掘和培育農村消費潛能的系統(tǒng)工作中，銀行還有很多服務可以提供。如7月26日，來自全國各地的12位大學生把最基本的金融知識帶到了貴州省威寧縣板底鄉(xiāng)新華村的彝族老鄉(xiāng)身邊。銀行業(yè)對優(yōu)化農村消費市場環(huán)境的努力已經深入田間地頭一線。

    “銀行應該在做好農村金融消費者教育的基礎上，積極培育和引導農民的金融消費習慣，改善農村金融消費環(huán)境。” 吳琦說。

    吳琦進一步分析認為，一方面，銀行可以加大對農戶和新型農業(yè)經營主體的生產性貸款的支持力度，增加農民收入；另一方面，可適度開展農民消費信貸，促進農民消費升級。此外，銀行業(yè)還應積極助力農村金融基礎設施和社會信用體系建設，積極推動人工智能、大數據、區(qū)塊鏈等新興信息技術的應用。